전세대출 월 이자 계산법 1억 금리별로 보면 연 3%는 25만 원, 연 4%는 약 33만 3천 원입니다. 공식은 대출원금 × 연 금리 ÷ 12이고, 2026년 11월 기준 시중은행 보증 전세대출은 연 3.81~4.87% 구간이라 약 32만~41만 원입니다.
⏱ 10초 요약
- 월 이자 = 1억 × 연 금리 ÷ 12 (연 3% 25만 원, 연 4% 33만 3천 원)
- 금리가 0.1%p 오르면 1억 기준 월 약 8,333원 늘어납니다
- 버팀목전세자금은 연 2.5~3.5% 변동금리, 부부합산 소득 5천만 원 이하가 기본 조건입니다(2026년 기준)
전세 만기나 계약을 앞두고 매달 나가는 돈을 미리 가늠하려는 분께 맞춘 글입니다. 계산 순서, 금리별 월 이자, 원금까지 갚을 때의 차이, 정책대출과 월세대출의 구분 순으로 풀어 갑니다.
전세대출 월 이자 계산법
월 이자는 실제로 빌린 돈에 연 금리를 곱한 뒤 12로 나누면 나옵니다. 전세보증금이 아니라 은행에서 받은 대출 원금이 기준입니다. 보증금 2억 원에 대출이 1억 원이면 1억 원만 계산합니다.
- 대출 약정서나 은행 앱에서 대출 원금을 확인합니다. 보증금 전체가 아닙니다.
- 같은 화면에서 적용 금리를 봅니다. 변동금리라면 다음 금리 변경일도 함께 적어 둡니다.
- 원금 × 연 금리 ÷ 12를 계산합니다. 예를 들어 1억 × 0.035 ÷ 12 = 약 291,667원입니다.
- 실제 이자는 일수로 붙으므로 한 번 더 보정합니다. 1억 × 연 3% × 31일 ÷ 365 = 약 254,795원, 28일인 달은 약 230,137원입니다.
- 이자 납부일을 확인합니다. 납부일이 주말이면 다음 영업일에 빠지는 경우가 있어 통장 잔액을 미리 맞춰 둡니다.
검색창에서 전세대출 월이자라고 치는 분이 가장 많이 막히는 곳이 4번입니다. 2월은 짧고 31일 달은 길어서, 같은 금리여도 매달 고지서 금액이 조금씩 다릅니다. 이는 위 공식으로 계산한 값이며 은행 산정 방식에 따라 원 단위가 달라질 수 있습니다.
금리별 월 이자 한눈에
대출 원금 1억 원을 만기일시상환(이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식)으로 가정하면 연 3%는 월 250,000원, 연 4%는 월 333,333원입니다. 아래는 같은 공식에 금리만 바꾼 계산 예시입니다.
- 연 2.5%: 약 208,333원
- 연 3.0%: 250,000원
- 연 3.5%: 약 291,667원
- 연 3.81%: 약 317,500원
- 연 4.0%: 약 333,333원
- 연 4.36%: 약 363,333원
- 연 4.87%: 약 405,833원
- 연 5.0%: 약 416,667원
한국주택금융공사가 2026년 10월에 공시한 자료에 따르면, 2026년 9월 취급분 보증 전세대출의 은행별 평균 금리는 연 3.81%에서 4.87% 사이였습니다. 이 공시에는 주택도시기금 재원 대출과 지자체 금리지원 상품이 빠져 있고, 실제 내 금리는 소득·신용·보증 종류에 따라 달라집니다. 개인별 적용 금리는 대출 취급 은행에서 확인하는 방법이 있습니다.
금리 변화를 어림할 때는 1억 원 기준 0.1%p당 월 약 8,333원으로 외우면 편합니다. 금리가 1%p 오르면 1년에 100만 원, 한 달 약 8만 3천 원이 늘어납니다.
월납입금이 커지는 경우
원금까지 나눠 갚는 원리금균등상환이라면 월납입금은 이자만 낼 때보다 훨씬 커집니다. 1억 원을 연 4%로 30년 원리금균등으로 갚는다고 가정하면 월 약 477,415원이고, 이자만 낼 때(333,333원)보다 약 14만 원 많습니다.
전세대출은 보통 계약 기간 동안 이자만 내는 구조라서, 전세대출 월납입금이라는 말로 찾았는데 금액이 너무 크게 나왔다면 상환 방식부터 보는 편이 좋습니다. 계산기를 쓸 때 만기일시와 원리금균등 중 어느 쪽인지 고르는 칸이 따로 있습니다.
이 공식이 잘 맞지 않는 경우도 있습니다.
- 변동금리 대출은 금리 변경일마다 월 이자가 바뀌므로 한 번 계산한 값을 계속 쓸 수 없습니다.
- 보증료와 인지세 같은 부대비용은 월 이자에 들어 있지 않습니다. 금액은 보증기관과 은행 안내에서 확인합니다.
- 중간에 일부를 갚으면 남은 원금이 줄어 이후 이자도 줄어듭니다.
갚는 날이 다가올수록 챙길 항목은 이자 납부일, 금리 변경일, 만기일, 연장 시 재심사 여부입니다. 한도 감액이나 금리 재산정이 있을 수 있어 만기 두세 달 전에 은행에 문의해 두는 방법이 있습니다.
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버팀목과 월세대출 차이
버팀목전세자금은 목돈인 전세보증금을 빌려주는 상품이고, 주거안정월세대출은 매달 내는 월세를 나눠 빌려주는 상품입니다. 전세대출 월세대출 차이는 빌리는 돈의 용도와 지급 방식에 있습니다.
주택도시기금 안내에 따르면 2026년 기준 버팀목전세자금은 국토교통부 고시 변동금리 연 2.5~3.5%이고, 대상 주택이 지방이면 0.2%p 인하됩니다. 1억 원에 이 구간을 대입하면 월 이자는 약 208,333~291,667원입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
주거안정월세대출은 금리가 우대형 연 1.3%, 일반형 연 1.8%이고 호당 최대 1,440만 원(월 60만 원 이내)입니다. 같은 안내에서 중도상환수수료는 없다고 합니다.
버팀목이 안 되는 경우
소득과 자산 조건이 맞지 않으면 시중은행 상품으로 가야 합니다. 2026년 기준 버팀목 조건은 부부합산 연소득 5천만 원 이하(일부 가구 6천만 원 또는 7.5천만 원 이하), 부부합산 순자산 3.45억 원 이하, 무주택 세대주입니다. 임차보증금의 5% 이상을 낸 계약이어야 하고, 전용 85㎡ 이하 주택이 대상입니다.
한도도 따져 봅니다. 일반가구는 수도권 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원까지입니다. 그래서 수도권 외 일반가구는 1억 원을 받을 수 없습니다.
전세금의 70%(신혼·2자녀 이상은 80%) 이내라는 비율 조건도 있어, 1억 원을 빌리려면 일반가구는 전세금이 약 1.43억 원, 신혼가구는 1.25억 원 이상이어야 합니다. 계산은 100 ÷ 0.7, 100 ÷ 0.8입니다.
신청은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 해야 합니다. 기금e든든으로 비대면 신청해도 수탁은행 영업점 방문이 필요합니다. 상담은 주택도시보증공사 1566-9009에서 받을 수 있습니다.
이사 비용 견적 받는 법
이사 비용은 짐의 양, 층수, 사다리차 사용 여부, 거리와 날짜에 따라 크게 달라서 한 곳 견적만 보고 정하기 어렵습니다. 같은 조건을 적은 방문 견적을 2~3곳에서 받아 항목별로 비교하는 방법이 있습니다.
전세대출 이자와 이사비는 같은 달에 겹치기 쉽습니다. 보증금 잔금일, 대출 실행일, 이사일을 달력에 함께 적어 두면 두 달치 현금 흐름을 미리 가늠할 수 있습니다. 구체적인 비용 기준은 공식 자료로 확인한 뒤에 적겠습니다.
자주 묻는 질문
1억 원 전세대출을 받으면 월 이자가 최소 얼마인가요?
버팀목 하한 연 2.5%를 쓸 수 있다면 월 약 208,333원입니다. 우대금리나 지방 0.2%p 인하가 있으면 더 낮아질 수 있으나, 최종 금리는 수탁은행 심사로 정해집니다.
이자 계산기 결과와 고지서 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
대부분 일수 계산 때문입니다. 계산기는 12로 나눈 평균을 보여 주고 은행은 실제 일수로 계산하므로, 31일 달은 조금 더 나오고 28일 달은 조금 덜 나옵니다.
월 이자가 부담될 때 중도에 일부만 갚을 수 있나요?
가능한 경우가 많지만 상품마다 다릅니다. 주택도시기금 안내상 버팀목과 월세대출은 중도상환수수료가 없다고 되어 있으며, 시중은행 상품은 약정서의 수수료 항목을 확인합니다.
대출 광고에서 무조건 승인이나 최저금리 보장을 내세우는 연락은 불법 사금융일 수 있으니 상담 전에 금융감독원이나 공식 누리집으로 업체를 확인합니다. 세부 금리와 한도는 개인별로 달라 취급 기관 확인이 필요합니다.
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공식 사이트에서 확인출처: 주택도시기금 버팀목전세자금 안내, 한국주택금융공사 전세대출 은행별 금리 공시
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